실비보험 가입을 앞두고 여러 보험사를 비교해보면서 깨달은 점들을 정리했습니다. 견적을 받을 때 자기부담금 비율과 입원비 한도를 어떻게 확인해야 하는지에 대해 경험을 바탕으로 써봤습니다.
실비보험 가입을 고민하기 시작한 건 올해 초였어요. 건강보험으로 커버되지 않는 비급여 의료비가 부담스러워서요. 처음에는 그냥 보험사 홈페이지에 들어가서 견적을 받아봤는데, 생각보다 복잡하더라고요.
처음에는 그냥 나이와 성별만 입력해서 견적을 받았어요. 그런데 알고 보니 기존 질환이 있으면 보험료가 달라지거나 가입이 제한될 수 있다고 하더라고요. 제가 고혈압으로 약을 먹고 있었거든요. 이걸 고지하면 보험료가 얼마나 올라가는지 궁금해서 실비보험비교사이트도 찾아봤습니다.
여기서 문제가 생겼어요. 같은 나이, 같은 성별인데 사이트마다 보험료가 다르게 나오더라고요. 처음에는 뭔가 잘못 입력한 건가 싶어서 다시 확인해봤는데, 알고 보니 자기부담금 비율 선택이 달랐어요. 한 곳은 자기부담금 30%로 기본 설정이 되어 있었고, 다른 곳은 50%로 되어 있었거든요.
이게 보험료에 얼마나 영향을 주는지 몰랐는데, 실제로 비교해보니 월 보험료 기준으로 4천원 정도 차이가 났어요. 자기부담금이 높을수록 보험료는 낮아지지만, 실제 보장받는 금액은 줄어든다고 하더라고요. 100만원 의료비가 발생했을 때, 자기부담금 30%면 70만원을 보장받지만, 50%면 50만원만 보장받는다고 하더라고요.
실비보험비교사이트에서 견적을 받을 때 또 하나 놓치기 쉬운 게 입원비 한도였어요. 처음에는 이게 뭔지도 몰랐는데, 입원했을 때 하루에 얼마까지 보장받을 수 있는지에 대한 거더라고요. 보험사마다 일당 8만원에서 15만원까지 다르더라고요.
통원비 한도도 보험사마다 달랐어요. 어떤 곳은 일당 4만원, 어떤 곳은 일당 8만원이더라고요. 처음에는 높을수록 좋다고 생각했는데, 보험료도 함께 올라가더라고요. 그래서 본인의 의료 이용 패턴을 고려해서 선택하는 게 중요할 것 같았어요.
면책기간도 확인했어요. 가입 후 일정 기간 동안 발생한 치료는 보장되지 않는다고 하더라고요. 보험사마다 30일, 60일, 90일로 다르더라고요. 면책기간이 짧을수록 좋은 거지만, 보험료가 조금 더 올라갈 수도 있다고 하더라고요.
실비보험비교사이트에서 견적을 받아보니 여러 보험사가 한 화면에 나와서 비교하기는 편했어요. 하지만 견적 자체가 정확한 건 아니라고 하더라고요. 실제 가입할 때는 기존 질환에 따라 다시 산정된다고 해서, 견적은 참고용으로만 봐야 할 것 같았어요.
그래서 견적을 받은 후에 관심 있는 보험사에 직접 전화를 해봤어요. 상담사분이 더 자세하게 설명해주시더라고요. 특히 제가 놓쳤던 부분들, 예를 들어 기존 질환 관련 치료는 보장 제외될 수 있다는 것, 면책기간 내 치료는 보장되지 않는다는 것들을 알려주셨어요. 견적서에는 이런 정보가 잘 안 나와 있어서 직접 물어봐야 알 수 있었어요.
결국 비교해본 결과, 처음에 생각했던 보험료보다 조금 더 높게 나왔어요. 기존 질환 때문이기도 하고, 필요한 보장을 모두 포함하니까 그런 것 같았어요. 하지만 보장 내용도 함께 확인해서, 본인에게 맞는 보험을 선택한 것 같아요.
지금 생각해보면, 처음부터 기존 질환을 정확히 확인하고 비교했어야 했을 것 같아요. 그리고 견적은 참고용이니까, 최종 결정 전에는 반드시 보험사에 직접 상담을 받아보는 게 좋을 것 같아요.
자기부담금 비율도 신중하게 선택해야 할 것 같아요. 보험료를 낮추려고 자기부담금을 높게 선택하면, 나중에 실제 의료비 발생 시 본인 부담이 커질 수 있으니까요. 본인의 경제 상황과 의료 이용 패턴을 고려해서 선택하는 게 중요할 것 같아요.